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河北農信貸款總額突破1萬億元發揮金融優勢服務實體經濟
時間:2019/10/22 11:50:55  來源:中國農村信用合作報  作者:楊喜明、王海潮   點擊:2730

    近日,河北省農信聯社召開新聞發布會。據介紹,河北農信堅持“立足‘三農’、面向縣域(社區),服務中小企業”的市場定位,堅決做好縣域支農支小主力軍,全面助力實體經濟發展,取得了巨大成績。

    繼7月末河北省農信社存款突破15000億元后,9月25日全省農信社貸款突破10000億元。該省農信社存、貸款余額市場份額分別達21.8%、19.4%,自2005年省聯社成立以來連續15年穩居河北省首位,與1964年末相比分別增長了5635倍和6670倍以上,資產總額17802億元。在存貸款余額中,各項儲蓄存款13020億元,較1964年末的8786萬元增長14819倍;涉農貸款余額5594億元,在全省銀行業同類貸款中占比35.37%;小微企業貸款余額6010億元,在全省銀行業同類貸款中占比41.56%。利潤總額114億元,較有統計數據以來的1980年末1855萬元增長615倍;年納稅額31.33億元,較2005年末年納稅額3.04億元增長了28億元,步入了歷史發展的“最好時期”。

    為全力提升金融服務鄉村振興質效,他們緊緊圍繞中央和省委、省政府關于實施鄉村振興戰略的總體部署,根據《河北省鄉村振興戰略規劃(20182022年)》安排,嚴格按照“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”總要求,重點支持農業農村現代化、農村一二三產業融合發展、美麗鄉村建設和新型農業經營主體發展。截至2019年8月末,河北省農信系統共支持各類農村新型經營主體2734戶,貸款余額104.85億元。其中,支持家庭農場及農業專業大戶貸款1828戶,貸款余額12.12億元;支持農民專業合作社貸款460戶,貸款余額12.49億元;支持農業產業化龍頭企業貸款446戶,貸款余額80.24億元。

    一直以來,河北農信認真貫徹落實黨中央和省委、省政府關于打贏脫貧攻堅戰的重大決策部署,聚焦精準扶貧、精準脫貧基本方略,優化金融供給,完善工作機制,最大限度地發揮行業優勢做好金融扶貧工作。堅持扶貧與扶志、扶智相結合,并全力做好金融扶貧政策宣傳;持續加大扶貧小額信貸投放力度,有效滿足貧困戶的信貸需求;把產業扶貧作為破解貧困地區發展“瓶頸”的重點,加大對貧困人口脫貧致富有帶動作用的扶貧龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場和農業專業大戶支持力度。截至8月末,62個貧困縣縣級行社貸款余額2941.42億元;累計支持省、市、縣三級扶貧龍頭企業354家,貸款余額52.38億元。

    在聚焦普惠金融方面,2011年,河北農信在全國率先實施“農信村村通”工程,努力滿足農村客戶的基本金融需求。2016年,在河北省全面啟動“雙基”共建農村信用工程,并逐步將商戶、小微企業、城鎮居民及新型農業經營主體等客戶納入“雙基”共建工作范圍,有效增強農村金融服務的便利性與可得性,為營造良好的農村金融生態環境、推動全省普惠金融深入發展提供強有力的金融支撐。截至8月末,省域內成立村級金融支農服務站4.7萬個,覆蓋面達98.61%;全省已建檔農戶580.37萬戶,建檔農戶比例為92.19%,并全部進行信用等級評定,其中評定信用戶482.01萬戶,已授信農戶52.42萬戶、金額888.64億元,用信金額332.18億元,已用信農戶占信用農戶比例為10.38%;全省農信社已評定“信用村”11288個,已評定“信用鄉(鎮)”164個,已經成功創建信用示范區170個。

    與此同時,河北農信主動對標中央和該省關于金融服務民營企業、小微企業的新要求,堅持穩投放、強推廣、重創新、優服務、降成本,提升貸款服務效率,提高服務民營及小微企業積極性,切實加強對民營及小微企業金融支持力度。在此基礎上,穩步推進小額信貸體制機制改革,大力推廣“商貸寶”等系列產品,積極開辦股權質押貸款、抵(質)押+保證貸款、倉儲質押貸款、小微企業聯保貸款、擔保機構保證貸款、供應鏈貸款等產品,切實解決小微企業貸款難、貸款慢、貸款貴的難題。截至8月末,全省民營企業貸款余額6286.03億元,占各項貸款余額的比例達63.23%。

    為適應不斷發展變化的經濟形勢,河北農信還持續推進“小銀行+大平臺”戰略,充分發揮現行行業體制的系統和機制優勢,全面激發發展活力。自2005年省聯社成立以來,河北農信全面開啟信息化時代,逐步實現了從“數據大集中”和通存通兌的全省綜合業務網絡系統到“小核心,精準核心”的新一代核心業務系統的演變。他們建設的第二代核心業務系統,實現“客戶服務、業務創新、運營支持”三大核心業務領域的飛躍性提升;建成核心賬務類、渠道管理類、支付結算類、中間業務類、管理報送類、數據管理類、基礎平臺類共7大類159套應用系統;建立覆蓋全系統的統一運維服務體系、信息安全管理體系,積極建設同城災備中心和異地災備中心,實現“兩地三中心”多活容災模式。

    在此期間,河北農信不斷豐富優化存款類產品和功能,創新推出以小微企業主為借款主體的“農貸寶”“商貸寶”和“創業寶”等系列產品,以循環貸款模式,降低小微企業資金成本和緩解付息壓力。同時,不斷提升大數據運用能力,探索建立“信貸工廠、快貸、秒貸”等信貸模式,從而有效提高貸款辦理效率。優化資金歸集和資金監管服務,積極開辦社保費代理征收和財政專戶基金存管業務,不斷豐富中間業務產品。

    此外,河北農信還以客戶為中心,以需求為導向,先后推出了銀行卡、自助機具、互聯網金融等5大類60余種電子金融產品。加大推廣信用卡業務力度,規范金融便民店業務管理,優化整合服務渠道,擴大移動金融客戶規模。截至8月末,河北省累計建設金融便民店21575個,截至目前,累計受理交易3941萬筆。同時,他們不斷豐富手機銀行、網上銀行、微信銀行功能,重點推廣新版手機銀行,打造移動金融服務圈;對接超級網銀,大力建設“農信e購”場景,推出即時制卡服務,加強移動展業管理和推廣,打造便捷金融生態圈;豐富銀行卡產品,推廣單位結算卡,為小微企業提供便捷支付工具,打造企業金融服務圈。截至8月末,全省農信系統累計發行“信通卡”6583萬張,布放自助設備8574臺,拓展手機銀行客戶1229萬戶,農信e購聚合支付商戶159萬戶(位居全國農信首位)。然而,河北農信并未止步于此,他們積極應用生物識別新技術,優化客戶支付流程新體驗,開啟了生物支付新時代。

    為更好服務實體經濟,他們不斷強化隊伍建設和員工素質的提升。在全系統范圍內廣泛開展評優樹先活動,積極營造對標先進、激勵干事創業的濃厚氛圍;成立省聯社黨校(培訓學院),推動“萬名員工培訓”工程,分層次實施高管集訓、骨干培訓和業務輪訓;建設河北農信展館,成立系統工會,組織各類文體活動,積極推動創建勞動關系和諧企業;認真履行社會責任,積極開展抗災救災、公益捐助等社會公益活動,社會美譽度得到大幅提升。

    近年來,河北農信還規范全省統一的視覺形象標識,全面創建星級網點,積極推進網點形象標準化建設。截至8月末,河北農信系統共有旗艦店20家,五星級網點225家,四星級網點900家,三星級網點1927家,中國銀行業“百佳示范單位”1家,“千佳示范單位”4家,三星級(含)以上網點占全轄營業網點63.31%。在提升網點外部形象方面,他們統籌全省農信系統網點的門楣LED屏、液晶電視、海報屏等宣傳終端管理,規范全省農信系統信息發布系統運行。

    此外,一直以來,河北農信認真落實中央和河北省委打好防范化解金融風險攻堅戰的決策部署,把主動防范化解金融風險放在重要位置,始終堅持質量第一、效益優先原則,提質量、強合規、嚴管理,牢牢守住了不發生系統性金融風險的底線。

    期間,他們先后制定或修改完善了700多個規章制度和操作規范,建立內控制度評價改進機制;持續推進管理規范化,夯實信貸管理基礎,制定信貸業務審批辦法等規章制度,加強頂(冒)名貸款專項清查治理,有效化解貸款集中度超標問題;完善績效指標體系和薪酬體系,初步建立起現代企業的薪酬分配機制;加強反洗錢制度建設,持續優化反洗錢業務管理系統;加強檔案信息化管理,全部完成省聯社機關及15家市級農信機構文書檔案數字化管理工作;加強組織領導,陸續制定總體、單體風險處置方案,穩步推進風險隱患排查及化解工作;開展“依法治行(社)”專項行動,推進合規文化建設三年規劃、流程銀行“樣板工程”等工作;實施“貸款五項新規”,持續開展清收活動,多措并舉處置不良貸款。 (中國農村信用合作報2019年10月15日頭版)

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