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固定資產貸款
時間:2012/10/12  來源:省聯社信貸管理部   點擊:14592

    固定資產貸款是指農村信用社向借款人發放的,用于借款人固定資產投資的人民幣貸款業務。按用途不同可分為基本建設貸款、技術改造貸款、房地產開發貸款、其他固定資產貸款等。

    產品特色

    貸款期限一般較長,投資項目必須符合國家產業政策要求,專款專用。在貸后管理上要求對項目建設期(或固定資產購置、安裝期)和投產后的經營運轉情況進行全面監控。
    按用途可分為基本建設貸款、技術改造貸款、房地產開發貸款、其他固定資產貸款等。按照借款人主體可分為既有法人貸款和新設法人貸款。按期限可分為短期、中期和長期固定資貸款。

    貸款對象及條件

    1、貸款對象

    經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事業)法人、兼具經營和管理職能且擁有貸款卡的政府機構和其他組織。

    2、貸款條件

    (1)應具備條件
    ①借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記。
    ②借款人信用狀況良好,無重大不良記錄。
    ③借款人為新設項目法人的,其控股股東應有良好的信用狀況,無重大不良記錄。
    ④國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的,符合其要求。
    ⑤借款用途及還款來源明確、合法。
    ⑥項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策,并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序。
    ⑦符合國家有關投資項目資本金制度的規定。
    ⑧在農村信用社開立基本存款賬戶,特殊情況下開立一般存款賬戶亦可。
    ⑨持有人民銀行核發的年檢合格的貸款卡。
    ⑩農村信用社要求的其他條件。

    (2)借款人若有下列情況之一的,農村信用社不接受其申請:
    ①既有法人最近兩年連續虧損,或兩年連續經營現金凈流量為負。
    ②向農村信用社提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表、現金流量表等財務報告。
    ③違反國家規定騙取、套取貸款的。
    ④生產、經營或投資國家明文禁止或嚴重有損于社會公益和道德的產品或項目的。
    ⑤項目建設或生產經營未取得土地、環保、規劃等有權部門批準的。
    ⑥在進行承包、租賃、聯營、合并(兼并)、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中,未清償、落實原有債務或未對其清償債務提供足額擔保的。
    ⑦列入各家金融機構不良信用記錄“黑名單”的。
    ⑧有其他違法或危害農村信用社信貸資金安全行為的。

    貸款用途、額度、期限、利率及還款方式

    貸款用途:用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的資金需求。

    貸款額度:根據借款人生產規模、經營效益、行業特點、發展計劃、自有資金比例、流動資產周轉期限、還款資金來源、其他金融機構授信情況等因素合理確定貸款額度。

    貸款期限:應根據項目和法人的具體情況確定,以企業利潤和折舊作為主要還貸來源測算貸款期限。除大型和特殊項目外,貸款期限一般不得超過10年。貸款期限嚴禁超過貸款形成固定資產的經濟壽命期和法人存續期。

    貸款利率:固定資產貸款的利率檔次、利率浮動、計息方法、結息時間及加、罰息等按中國人民銀行和農村信用社的相關規定執行。

    還款方式:按約定的方式還本付息。

    申請借款時需提交材料

    基本資料:
    1、固定資產借款申請書。
    2、營業執照副本及復印件。
    3、組織機構代碼證書副本及復印件。
    4、法定代表人或負責人身份證明。
    5、貸款卡原件及復印件。
    6、財政部門核準或會計(審計)事務所審計的近三個年度財務報告和審計報告及最近的報表。成立不足三年的公司,提交自成立以來的年度和近期報表。
    7、稅務部門辦理的有效稅務登記證明。
    8、公司章程或公司組織文件(原件及復印件)。
    9、公司董事(股東)會成員和主要負責人、財務負責人名單及身份證件和簽字樣本等。
    10、信貸業務由授權委托人辦理的,需提供公司法定代表人授權委托書(原件)。
    11、借款人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經營公司的,要求提供依照公司章程或組織文件規定的權限,由有權機構(人)出具的同意申請信貸業務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。借款人是合伙公司的,提出貸款申請須經全體合伙人書面同意;是合伙型聯營公司的,須經聯營各方書面同意;是不具有獨立法人資格的中外合作經營公司的,須經合作各方書面同意。
    12、實行審批制的項目需提供:
    (1)項目建議書及批復(原件)。
    (2)可行性研究報告及批復(原件)。
    (3)項目初步設計(原件或復印件)。
    13、實行核準制的項目需提供:
    (1)《河北省固定資產投資項目核準證》(原件)。
    (2)可行性研究報告(原件)。
    14、實行備案制的項目需提供:
    (1)《河北省固定資產投資項目備案證》(原件)。
    (2)可行性研究報告(原件)。
    15、農村信用社需要的其他資料。
    擔保資料:根據擔保主體及擔保方式的不同,按照《河北省農村信用社信貸業務擔保管理辦法(試行)》規定和具體貸款品種的要求提供有關材料。

    客戶辦理指南

    1、提出授信或借款申請;
    2、提交相關材料;
    3、填寫固定資產借款申請書;
    4、接受貸前調查,并協助做好對擔保人的調查;
    5、等待否同意貸款的答復;
    6、在接到同意貸款的答復后,與農村信用社簽定借款合同、擔保合同及其他法律文件;
    7、按農村信用社要求落實相關用款條件(包括落實資本金、辦理抵押登記或質物交接與止付等)后,面簽借款借據,辦理貸款支用。

    操作流程

    受理申請→項目審查→貸前調查→審查與評價→貸款審批→簽訂合同→貸款發放與支付→貸后管理→信貸檔案管理。 

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